Calculadora de Jubilación / Independencia Financiera
Calcula cuánto necesitás acumular para tu jubilación o independencia financiera y si vas por buen camino. Elegí tu nivel de conservadurismo (desde 3,7% hasta 4,7% de retiro segura) y calculá el capital necesario.
Parámetros
Fase de acumulación
Cuánto ahorrás, durante cuánto tiempo y a qué rendimiento, hasta el día que te retirás.
Fase de retiro
Cuánto vas a gastar cuando te retirés y qué tasa de retiro segura usás para saber cuánto capital necesitás.
Una vez jubilado, qué % de tu capital podés retirar por año sin quedarte sin plata. Define cuánto capital necesitás acumular (no cuánto crece tu ahorro). Los cálculos están estimados para unos 30 años de retiro.
Tasa de retiro segura: 4% (Estándar (clásico)) · 25.0× gasto anual
Más conservador = más capital necesario, pero mayor seguridad. Agresivo = menos capital, pero más riesgo de quedarse corto.
Resultados
Acumulación
Para el retiro
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué hay diferentes niveles de conservadurismo?
La regla clásica del 4% (multiplicador 25×) viene de estudios históricos (Trinity, Bengen). En 2025-2026, Morningstar estima alrededor de 3,9% como tasa base segura (para ~90% de éxito en 30 años con portafolio balanceado). Usamos rangos: Conservador (3,7%) para más seguridad, Agresivo (4,7%) si tolerás más riesgo o tenés un horizonte más corto. - ¿Qué tasa es razonable en 2026?
Morningstar (investigación 2025) sugiere 3,9% como base. Bengen actualizado indica ~4,7%-5% en algunos escenarios. Elegí según tu tolerancia al riesgo y si tu portafolio es mayormente acciones globales (ej.: S&P 500 en dólares). - ¿Qué es la regla del 4%?
Es una guía conservadora que sugiere que podés retirar el 4% de tu capital acumulado cada año (ajustado por inflación) y mantener tu capital durante aproximadamente 30 años. Se basa en estudios históricos del mercado estadounidense. - ¿Por qué 25 veces el gasto anual (o el multiplicador elegido)?
Porque multiplicador × gasto anual × tasa% = gasto anual. Con 4% y 25×: 25 × gasto anual × 4% = gasto anual. Si elegís otra tasa, el multiplicador es 1/tasa (ej.: 3,7% → ~27×, 4,7% → ~21×). - ¿La regla del 4% funciona en Argentina?
La regla fue diseñada para mercados desarrollados con inflación baja. En Argentina, con alta inflación y volatilidad, podrías necesitar ajustar el porcentaje o considerar inversiones que protejan mejor contra la inflación. - ¿Qué pasa si no alcanzo el capital necesario?
Podés ajustar tu plan: aumentar tus aportes mensuales, extender el plazo de acumulación, reducir tus gastos esperados en el retiro, o combinar estas estrategias. - ¿Debo considerar la inflación en mis gastos futuros?
Sí, esta calculadora asume que tus gastos mensuales actuales se ajustarán por inflación. Si esperás cambios en tu estilo de vida, ajustá el gasto mensual esperado. - ¿Qué tasa de rendimiento (TNA) debo usar?
Ingresá la tasa nominal anual total que esperás de tu inversión (ej. 40% en pesos, 8% en dólares). No se descuenta inflación: es la TNA que ves en un plazo fijo o el rendimiento histórico de un índice. Usá una tasa conservadora para no sobrestimar lo que vas a acumular. - ¿Qué significa "vas por buen camino"?
Significa que ya tenés al menos el 80% del capital necesario para tu objetivo. Estás cerca de alcanzar la independencia financiera según la regla del 4%.